Autoverzekering

Veel ondernemers en hun werknemers zijn voor de bedrijfsvoering afhankelijk van het wagenpark. Het wagenpark en de betrokken chauffeurs staan dagelijks bloot aan risico's.
Risico's die vaak door een ondernemer niet gedragen mogen en kunnen worden.
Naast organisatorische oplossingen om risico's te beperken zullen er altijd risico's overblijven die door een verzekering kunnen worden opgevangen.

Welke dekking kiest u
De eerste keuze die u moet maken heeft betrekking op de dekking. U kunt kiezen uit drie mogelijkheden.

W.A.-verzekering
De W.A.-(Wettelijke Aansprakelijkheids) verzekering is de wettelijk verplichte verzekeringsvorm. Deze verzekering vergoedt alleen de schade aan anderen, die door de verzekerde auto is veroorzaakt. Ook schade door afvallende lading wordt vergoed.

W.A. + beperkte cascoverzekering
Met deze verzekering wordt óók de schade aan uw eigen auto vergoed. Maar …. deze schade mag dan niet zijn ontstaan door een botsing. U kunt bijvoorbeeld denken aan andere oorzaken zoals: brand, diefstal, braak, ruitbreuk, storm, hagel, overstroming of een aanrijding met een loslopend dier.

W.A. + volledige cascoverzekering (All-Risks)
Deze verzekering gaat weer een stapje verder. In aanvulling op de W.A. + W.A. beperkte cascoverzekering wordt ook schade vergoed die ontstaan is door botsing, omslaan, van de weg raken of andere oorzaken.

Van de bovengenoemde drie verzekeringen is de W.A. + volledig cascoverzekering de meest uitgebreide.

Premieberekening en no-claimkorting

Premiebasis
Een all-risks verzekering bestaat uit een W.A.-verzekering en uit een cascoverzekering. De W.A.-verzekering betaalt de schade die met de auto aan andere wordt toegebracht. De cascoverzekering de schade aan de auto zelf. De premie voor die twee onderdelen wordt op verschillende manieren berekend.
De W.A.-premie voor personenauto's wordt gebaseerd op het leeggewicht van de auto. Voor bestel-, vrachtauto's en combinaties wordt de premie bepaald aan de hand van het totaal toegestane gewicht, het zogenaamde treingewicht. Voor de cascopremie wordt de catalogusprijs als grondslag gebruikt. Vooral voor vrachtauto's is die catalogusprijs echter niet meer dan een richtprijs waarop enorme kortingen worden gegeven. Dat maakt het niet logisch om de premie toch daarover te berekenen. Bij de nieuwe autoverzekering wordt de (oorspronkelijke) factuurprijs als grondslag gebruikt. De factuurprijs bestaat uit de prijs van het voertuig met de daarop of daarin aangebrachte extra's zoals speciaal schilderwerk, luchtvering, intercooler, los- en/of afzetinstallatie en dergelijke. Accessoires zijn gratis meeverzekerd. Het hanteren van de factuurprijs als basis voor de premieberekening scheelt heel wat premie.

Korting voor schadevrij rijden
Wordt met de auto('s) schadevrij gereden dan wordt daarvoor een korting gegeven. Een schade vermindert het recht op korting, tenzij de verzekeringmaatschappij de schade kan verhalen.
Lukt dat om een of andere reden niet, dan wordt de korting verminderd. Voor personenauto's gaat de autoverzekering uit van een andere norm. Daar blijft het recht op korting bestaan wanneer de schade niet door schuld van de bestuurder is ontstaan. En dat is belangrijk bij parkeerschade, waarbij de dader niet het fatsoen heeft gehad om zich te melden. Wanneer de "schuld" ontbreekt bij aanrijdingen met zwakke verkeersdeelnemers (zoals fietsers en voetgangers) en de verzekeraar uitsluitend op grond van de (risico) aansprakelijkheid uit de Wegenverkeerswet de schade heeft moeten vergoeden, dan blijft ook voor bestel- en vrachtauto's de korting onaangetast. De korting voor schadevrij rijden blijft ook volledig behouden wanneer de schade is veroorzaakt door één van de oorzaken
die geen verband houden met verkeersrisico's en die genoemd worden bij de beperkte cascoverzekering. Dat is voornamelijk  bij schade door brand, diefstal, ruitbreuk en natuurgeweld.

Uitsluitingen
Elke verzekering (dus ook de autoverzekering) kent een aantal uitsluitingen. Belangrijk is dat een aantal van die uitsluitingen niet van kracht zijn voor de verzekerde die aantoont dat de betreffende omstandigheid zich heeft voorgedaan zonder zijn toestemming en tegen zijn wil en dat hem geen verwijt kan worden gemaakt.

Uitbreidingen / extra dekking

Schade door de lading
De all-risks verzekering vergoedt de schade die aan het voertuig is ontstaan door de in de polis omschreven schadeoorzaken. Naast de oorzaken uit de beperkte cascodekking, zijn dat de schaden ontstaan door een "van buiten komend onheil", zoals door botsing, aanrijding, slippen, omslaan, kwaadwillige beschadiging door derden en dergelijke.
De autoverzekering kan deze opsomming nog uitbreiden met de schade die door de lading kan worden veroorzaakt.
Bijvoorbeeld wanneer de lading gaat schuiven als er erg stevig geremd wordt.